簡介 - 個人自願安排 IVA

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根據破產條例第6章第20條，個人自願安排 IVA ( Individual Voluntary Arrangement ) 是面臨破產之人仕的另一個選擇。

債務人須向其債權人提出償還債項建議，經過法庭聆訊及頒佈臨時命令，並獲債權人通過其建議書，確保債務人的資產可獲妥善分派給債權人。

 

適合申請IVA的人仕

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- 有較穩定收入，並欠債務超過全年收入的人仕

- 現時每月最低還款額超過每月收入50%的人仕

- 適合欠債項較多的人仕

- 持有專業牌照的人仕(如會計師，律師等)

- 經營生意的人仕

- 公司董事

 

個人自願安排的優點

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- 提供定額、定期，定息的還款方案，債務人可以在指定的時間內清還債務

- 可即時終止債權人追的數行動

- 大副減少每期還款額及利息開支

- 可保持現有資產，包括樓宇物業

- 不需通知僱主，不會影響工作

- 避免因破產而受到破產官的監管

- 可保持專業資格

- 避免破產的污名

- 減少每月還款，使債務的人能維持合理的生活

 

申請程序及時間表

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第1步
債務人提供個人財務資料(包括欠債資料紀錄及入息資料)到本中心，進行免費的財務咨詢及分析。經分析後，如債務人適合進行IVA債務重組，本中心的會計師被委任為代名人，並替債務人擬備一份還款計劃書。	第1天
第2步
債務人向本中心的律師進行宣誓，由代表律師將臨時命令申請書呈送法庭存檔。	第15天
第3步
法院就臨時命令的申請進行聆訊，並頒發臨時命令。	第60天
第4步
刊登債權人會議通告。	第75天
第5步
舉行債權人會議，並獲得所持債款總值不少於75%的出席和投票的債權人或其代表投票通過決議。	第90天
第6步
自願安排實行，債務人每月向代名人還款，再由代名人安排還款予債權人。	第100天

 

 

自願安排IVA 與個人破產比較

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	IVA個人自願安排	個人破產
還款能力	有較穩定的職業及收入	欠缺還款能力
申請時提供財務資料	提供現有的資產負債狀況	需要合理交代最近數年間之資產轉移，並可能需要對半年內之新借貸負上法律責任
破產記錄	沒有破產身份的記錄，信貸評級影響較少	永久保留破產身份的記錄，嚴重影響信貸評級
對現職的影響	現職不受影響，不需知會僱主	現職可能不能保留現職
專業資格	可以保留現有的專業資格	多項專業資格會被吊銷
經營生意	可繼續經營生意	不可經營生意
擁有物業	可保留現有物業	物業會交由破產管理處變賣還債
銀行賬戶	可保留現有賬戶及申請銀行賬戶	最多只可擁有一個銀行存款賬戶
收入的運用	每月供還定額款項，入息餘額可自由運用	入息扣除基本生活費後，餘額由破產官安排還債
銀行賬戶	可保留現有賬戶及申請銀行賬戶	最多只可擁有一個銀行存款賬戶
保險供款	可繼續保險供款	停止保險供款
借貸	可避免因還款而再作借貸	如借貸超過100元，須申報其破產身份
出境自由	享有出入境自由	離境受到限制，破產官得到同意
旅遊	可自費旅遊	不可自費旅遊
還款年期	視乎欠債及還款額而定，一般為期三年至七年	一般為期四年，但可延長為八年
監管人	代名人處理還款事宜	破產官監察日常生活